Игорь Серков: «Сейчас весьма удобная ситуация для того, чтобы делать вклады»

Тенденция последних лет – при разговоре о банках в первую очередь упоминается кредитный портфель. Тема, без сомнения, важная и значимая, но ведь и депозиты задвигать на задний план никоим образом нельзя. Хороший баланс предложения – основа эффективности и успешности деятельности любого кредитной организации. Тем более, что и политика банков в отношении вкладов населения сегодня во многом играет на руку клиентам.

О том, какие предложения представлены на рынке и выгодно ли сегодня инвестировать свои средства в депозиты мы поговорили с Игорем Серковым, управляющим владимирского регионального офиса одного из ведущих российских банков – ВТБ24. 

Игорь Юрьевич, в последнее время невооруженным взглядом заметна динамика роста банковских ставок по вкладам, в том числе, и в банке ВТБ24. С чем это связано и как, по вашему мнению, ситуация будет развиваться далее?

Действительно, в течение 2012 года наблюдается тенденция к росту уровня ставок по депозитам частных клиентов. Основной драйвер данного роста – усиление конкурентной борьбы за привлечение средств частных клиентов, поскольку в условиях дефицита ликвидности средства частных клиентов становятся все более значимым источником фондирования банков. Иными словами, на рынке сохраняется дефицит ликвидности, и банки начинают активнее привлекать вклады, увеличивая процентную ставку.

Что касается нашего банка, то в ВТБ24 ситуация сбалансирована: мы привлекаем столько средств, сколько и размещаем, что является идеальной ситуацией для банка, так как не возникает ни излишков, ни разрывов ликвидности. Тем не менее, ориентируясь и на рыночную ситуацию, и на наших клиентов, мы также подняли ставки по вкладам, еще более улучшив свое предложение.

В частности, ВТБ24 в очередной раз повышает доходность всей линейки своих рублевых вкладов. Максимальная ставка по базовым вкладам увеличится до 9% годовых, а по депозиту «ВТБ24-Растущий доход» она составит 10% годовых. Кстати, хочу обратить ваше особое внимание на этот вклад – процентная ставка по нему увеличивается в течение всего срока его действия: по окончании каждого года размещения средств во вкладе и по мере накопления средств. Так, при размещении вклада на сумму от 30 тысяч рублей доходность по нему на третий год составит 10% годовых.

Говоря же о ближайших возможных перспективах развития, рискну сделать предположение, что дальнейшего роста ставок по депозитам не будет, либо он будет не слишком значительным. Словом, сейчас весьма удобная ситуация для того, чтобы делать вклады.

Насколько выгодны банковские вклады сегодня? Какие преимущества в складывающихся обстоятельствах они дают?

Текущий уровень доходности по депозитам ВТБ24 позволяет клиентам получать доход на уровне, превышающем уровень инфляции. Так что банковские вклады сегодня, без сомнения, выгодны. Причем, чем дольше срок вклада и выше его сумма, тем больше выгод и преимуществ получает вкладчик.

Традиционно в банках так при достижении определенной суммы (как правило, от 1 миллиона и выше) вклад получает категорию VIP. VIP-категория вкладчиков может рассчитывать на индивидуальные условия и персональный подход в обслуживании. Основным параметром отнесения клиента банка ВТБ24 к категории VIP является приобретенный пакет годового обслуживания: «Приоритет», «Привилегия» или «Прайм». Например, для пакета «Приоритет» потенциальными клиентами могут быть владельцы депозита от 650 тысяч рублей, для пакета «Привилегия» – от 3 миллионов рублей и для пакета «Прайм» – 15 миллионов рублей.

Сложно ли сегодня открыть вклад в банке?

Совсем нет. Новым клиентам банка, желающим открыть в ВТБ24 вклад, достаточно придти в любой из наших офисов с паспортом, и договор будет оформлен за считанные минуты. А клиенты ВТБ24 вообще могут открыть вклад дистанционно – с помощью банкомата или системы интернет-банк «Телебанк». Клиент сам выбирает срок хранения, процентную ставку и иные удобные для своего бюджета условия по вкладам. Несмотря на то, что такая возможность не слишком распространена, потому что ее предоставляют далеко не все банки, в ВТБ24 эта функция очень популярна и востребована клиентами. Сейчас около 40% вкладов в нашем банке открывается именно дистанционно, посредством «Телебанка» и мобильного приложения для iPhone и Android. Это легко, просто и удобно.

Какие вклады можно открыть в вашем банке?

Вклад можно открыть на любой срок – от пяти дней до семи лет, получать проценты каждый месяц, ежеквартально или в конце срока, пополнять вклад и снимать часть суммы без потери процентов. Минимальная сумма вклада – 50 тысяч рублей.

Хорошей популярностью среди клиентов ВТБ24 во Владимирской области пользуются вклады сроком на три года и более. Также популярны вклады сроком от одного года до полутора лет. Они содержат оптимальный баланс условий – от размера процентной ставки до параметров пополнения и возвратности.

Вклад «ВТБ24–Комфортный» предоставляет возможность частичного расходования размещенных во вкладе денежных средств, а также пополнения вклада в течение его срока. Вклад «ВТБ24–Свобода выбора» дает возможность выбора приоритетных условий, размер процентной ставки по нему зависит от способа выплаты процентов, выбирать срок вклада можно с точностью до дня.

Вклад «ВТБ24 – Растущий доход» предусматривает рост ставки по окончанию каждого года в течение срока вклада. Для пенсионеров по вкладам «ВТБ24-Свобода выбора» и «ВТБ24-Растущий доход» действуют специальные условия – надбавка к процентной ставке по вкладу.

Для людей, которые разбираются в тенденциях финансового рынка и стремятся к большей независимости в принятии инвестиционных решений, предназначен «ВТБ24 – Индекс». Ставка по этому вкладу напрямую зависит от индикаторов внутреннего и мирового финансовых рынков и является «плавающей».

Для клиентов, планирующих взять ипотечный кредит и стремящихся накопить средства на первоначальный взнос, действуют вклады «ВТБ24-Ипотечный индекс», «ВТБ24-Ипотечный накопительный» и «ВТБ24-Вклад в ипотеку». Накопив, таким образом, необходимые средства, клиент получает возможность взять ипотечный кредит на оптимальных условиях. Если родители планируют обучение ребенка в университете в другом городе, то они могут использовать ипотечный вклад, а накопив необходимую сумму на первоначальный взнос, купить квартиру в ипотеку в другом городе.

И, кстати, открыв вклад в любом из офисов ВТБ24, клиент получает бесплатное подключение и абонентское обслуживание в системе «Телебанк» на первые 360 дней.

Вы упомянули про ипотечный накопительный вклад. Это довольно новый и не совсем привычный для большинства банковский продукт. Чем выгоден этот вклад для клиентов и насколько он востребован на рынке?

Этот вклад нельзя назвать совсем новым продуктом. ВТБ24 уже не первый год размещает такие вклады, и они достаточно неплохо востребованы.

Другой момент, что, вполне возможно, многие клиенты не знают о существовании ипотечного накопительного вклада, хотя он и является для них потенциально нужным. Значит, нам надо еще активнее работать, чтобы довести до всех заинтересованных людей необходимую информацию.

Основная особенность этого вклада – предоставить клиентам возможность накопить денежные средства на внесение первоначального взноса при получении ипотечного кредита. При этом клиенту могут быть представлены различные льготы, связанные со снижением ставки по кредиту либо другим неценовым условиям кредита – снижение суммы первоначального взноса, увеличение срока кредита и так далее. В нашем банке, например, для тех клиентов, которые размещают у нас ипотечный накопительный вклад, предусмотрена дисконтная скидка при оформлении ипотечного кредита.

Предложение ВТБ24, в основном, нацелено на предоставление клиентам возможности размещения денежных средств на короткие сроки – в случае, если клиент, предположим, продал старую квартиру, но находится в поиске нового варианта. В этом случае условия нашего вклада позволяют клиенту получить проценты за каждый полный месяц хранения по полной ставке вклада.

Что касается долгосрочных депозитов на ипотеку, то, в условиях высокой изменчивости цен на жилье, говорить о широкой популярности таких продуктов в нашей стране не приходится. Исключение могут составлять программы, которые предусматривают фиксацию цен на жилье на период хранения депозита, но количество таких программ крайне ограничено и, в основном, связано с целевыми государственными программами.

Какие характеристики сегодня имеют особенное значение для вкладчиков?

Если мы говорим о выборе банка, то основные три фактора, на которые обращает внимание большинство наших клиентов, это надежность, удобство и выгода, а также качество сервиса и обслуживания.

Если же говорить о линии поведения, то самый разумный подход – открывать вклады в нескольких валютах и доверять надежным банкам, которые уже доказали свою состоятельность на российском рынке. Также важно грамотно оценивать риски. При выборе нужно обращать внимание на все условия открытия депозита, не ограничиваясь величиной процентной ставки, учитывать сроки размещения, параметры пополнения и возвратности по вкладу.

В таком случае, в какие банковские предложения сегодня выгодно вкладывать деньги?

Вариантов достаточно много. Начиная от традиционных вкладов и заканчивая, например, покупкой коллекционных монет.

К слову сказать, относительно монет в банке ВТБ24 есть целый ряд интересных и весьма выгодных предложений. Тем более, если учитывать, что это коллекционные предметы, и их цена со временем лишь вырастает.

Кроме того, я бы посоветовал обратить пристальное внимание на обезличенные металлические счета и вклады в драгоценных металлах.

Чтобы инвестировать в драгоценные металлы, нужно просто открыть обезличенный металлический счет в банке. Основным преимуществом данного вида инвестирования является отсутствие расходов и рисков для клиента, связанных с хранением металла. ВТБ24 предлагает обезличенные металлические счета в четырех различных металлах – золоте, серебре, платине и палладии. Такой счет – это очень интересный и выгодный инструмент, особенно, в ситуации роста цен на золото, ведь драгметаллы традиционно служат страховкой от обесценивания валют. Эксперты называют золото самым стабильным и, одновременно, доходным активом за последние десять лет. При этом следует помнить, что вложения в драгоценный металл в полной мере оправдывают себя при соблюдении основных условий: долгосрочность и значительная сумма инвестиций.

Популярность вложений в драгоценные металлы напрямую зависит от их стоимости. Еще один из способов вложить деньги в драгметалл – открыть металлический счет в банке. Основное преимущество данного способа инвестирования – отсутствие расходов и рисков для клиента, связанных с хранением «физического» металла. Этот способ наиболее оптимальный для клиентов, желающих поиграть на рынке драгметаллов, избежав при этом различных комиссионных посредников и наценок банков. В ВТБ24 можно открыть счет в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный размер покупки-продажи металла для серебра – 1 г, для золота, платины и палладия – 0,1 г. Минимальный неснижаемый остаток отсутствует, проценты на остаток драгоценного металла не начисляются. Еще одним удобством для клиентов является то, что срок договора на предоставление услуг здесь не ограничен.

На самом деле, как я уже говорил, вариантов выгодных вложений сегодня достаточно много. И если вы сомневаетесь или не знаете, что именно выбрать – приходите к нам в банк. Мы дадим вам полную и всестороннюю консультацию, а также поможем подобрать наиболее оптимальный и выгодный именно для вас банковский продукт.

[ Возврат к списку ]