Россельхозбанк – всегда выгодные кредиты для малого бизнеса

Есть специально разработанные для малого бизнеса кредитные продукты и в Россельхозбанке. Об их привлекательности для предпринимателей говорит тот факт, что только за прошедший год кредитный портфель малого бизнеса Владимирского филиала Банка увеличился  и превысил 5  млрд рублей. А количество клиентов Банка – субъектов малого бизнеса сегодня превысило более 70 % от общего числа заемщиков.

О том, какие преимущества есть у кредитных программ Россельххозбанка рассказала заместитель директора Владимирского регионального филиала Россельхозбанка Анна Дуднева.

– Как расценивает Банк значимость работы с малым бизнесом? Является ли это направление приоритетным, и если «да», то в чем это выражается?

– Работа с малым бизнесом является очень важным направлением для нашего банка. Мы действительно считаем кредитование предпринимателей одним из самых важных секторов работы. Это выражается в постоянном совершенствовании кредитных продуктов, предназначенных специально для представителей малого бизнеса. Наша главная задача – максимально удовлетворить потребности предпринимателей, осуществляющих свою деятельность в самых различных сферах деятельности– То есть, вы сейчас предлагаете кредитование не только сельскохозяйственным предприятиям области?

– Действительно, ранее нашими клиентами преимущественно были сельскохозяйственные производители – фермеры, личные подсобные хозяйства. Но в прошлом году мы начали целенаправленно работать с предприятиями малого бизнеса самых различных направлений  торговля, грузоперевозки, мелкое производство, стоматологические клиники, аптеки и т.д. Количество клиентов данной категории растет с каждым месяцем. За полтора года сотрудничества с широкой аудиторией предпринимателей цифры увеличились в 4  раза. Особенно востребованы кредитные программы: сегодня в общем объеме кредитного портфеля банка финансирование субъектов малого предпринимательства занимает около 30 %.

– Охарактеризуйте, пожалуйста, кредитные программы Банка, предназначенные для малого бизнеса. Какими преимуществами, на ваш взгляд, они обладают?

– Флагманами наших кредитных продуктов являются кредиты «Доступный» и «Рациональный». Это довольно привлекательные программы для малого бизнеса. Требования к заемщикам минимальные – срок работы клиента в качестве предпринимателя должен составлять 6 месяцев, а для предприятий торговли – не менее 3 месяцев. Заемщику необходимы минимальный пакет документов, наличие действующего бизнеса и поручительство собственников бизнеса либо супруги/супруга предпринимателя. Очевидными преимуществами продуктов является использование при анализе платежеспособности клиента управленческой отчетности, установление индивидуального графика платежей по кредиту, а также отсутствие необходимости страхования залога.

 – В зависимости от каких факторов клиент выбирает тот или иной продукт? В чем их отличие?

– Выбор клиентов зависит от целей кредитования. Каждый продукт обладает рядом отличительных особенностей. Так, кредит «Доступный» – это кредит на краткосрочные инвестиционные цели, он выдается на срок до 3 лет в сумме до 1 миллиона рублей. При этом залоговое обеспечение не требуется. Привлекательность этого продукта заключается, прежде всего, в сравнительно низких процентных ставках, которые варьируются в зависимости от срока погашения кредита. Кредит «Рациональный» предполагает крупные денежные суммы – от 1 до 15 миллионов рублей на срок до 5 лет. Кроме того, есть возможность отсрочки первого платежа по кредиту до 1 года. При этом клиенту необходимо ликвидное обеспечение – залог. Но процентные ставки тоже очень привлекательны. Кроме того, большой популярностью среди предпринимателей региона пользуется еще один выгодный продукт нашего банка – кредит на приобретение техники и оборудования под залог этого имущества. Клиент платит от 10% собственных средств, остальное выдает банк.

– Есть ли какие-то специфические программы в области кредитования, необходимость разработки которых было продиктовано изменившимися реалиями?

– Сравнительно недавно мы предложили нашим клиентам новые целевые программы: кредитование на исполнение обязательств по государственным контрактам «Госконтракт» и кредит под торговую выручку. Первый продукт подразумевает предоставление заемных средств для обеспечения заявок на участие в аукционах и конкурсах на выполнение государственного и муниципального заказов, а также для непосредственного исполнения контракта. Максимальная сумма кредита составляет 45 миллионов рублей, срок погашения – до 1 года. Особенности продукта заключаются в оперативности рассмотрения документов и принятия решения по кредиту, а также в возможности оформления кредита без имущественного обеспечения. Последнее касается кредитов, выдаваемых с целью обеспечения заявок на участие в конкурсе – в сумме до 3 миллионов рублей. Также заемщикам устанавливается индивидуальный график погашения платежей. Кредит под торговую выручку предоставляется на пополнение оборотных средств организациям розничной и мелкооптовой торговли и инкассирующим выручку в кассу банка. Сумма кредита устанавливается в зависимости от среднемесячного объема сдаваемой выручки и составляет от 1 до 15 миллионов рублей. Срок такого кредита – от 2 до 6 месяцев, а оформление залога в данном случае не требуется. К числу новинок в области кредитования, предназначенных для малого бизнеса, относится и кредит «Персональный овердрафт». Его отличием от классического овердрафта является то, что предельная сумма задолженности, в рамках которой осуществляется оперативное кредитование для обеспечения текущих платежей, устанавливается клиенту, исходя из среднемесячных оборотов по расчетному счету, открытому в другом банке. Отсутствует необходимость обеспечения по кредиту, проценты за пользование начисляются только при наличии задолженности, а также существует возможность автоматического погашения кредита при поступлении средств на счет клиента.

– Рассматривает ли Банк возможность инвестиционного кредитования и кредитования стартапов в секторе малого бизнеса?

– Что касается стартапов, то мы можем предоставить их только нашим приоритетным клиентам – тем, кто занимается сельским хозяйством. Тот, кто хочет начать свой бизнес в этой сфере, может получить у нас кредит по программе «Стань фермером!», которая реализуется в комплексе с федеральной программой. Начинающие фермеры подают заявки на получение государственных грантов на развитие, а кроме того, им выдается банковский кредит, чтобы осуществить свой бизнес-проект и начать зарабатывать. Также мы осуществляем инвестиции как в действующий бизнес – расширение производства, модернизацию, так и участвуем в проектном финансировании. Но в этом случае заемщику необходимо иметь действующий бизнес. Если отсрочку на погашение основного долга мы можем предоставить, то проценты за пользование кредитом придется выплачивать уже через месяц. Поэтому необходимо иметь собственные источники финансирования.

– Популярна ли среди ваших клиентов такая банковская услуга, как расчетно-кассовое обслуживание?

– Конечно. Наши клиенты с удовольствием пользуются услугой РКО в Россельхозбанке. Это выгодные и привлекательные тарифы, а кроме того, такое большое преимущество, как огромное количество клиентов по всей стране. Взаимодействие наших клиентов с партнерами и контрагентами в рамках Банка по расчетам осуществляется бесплатно, все внутренние платежи производятся на таких условиях. Именно поэтому число клиентов динамично растет.

– У каждого банка есть клиенты, которых называют надежными, или лояльными. Пользуются ли такие клиенты Россельхозбанка какими-либо преференциями?

– У нас работает программа «Надежный клиент», в рамках которой условия кредитования и ставки существенно отличаются от базовых. Требования по залогу также более лояльные. Конечно, мы ценим своих постоянных партнеров.

– Что собирается предложить Банк малым предприятиям области в ближайшей перспективе?

– Мы активно взаимодействуем с нашими клиентами, прислушиваемся к их пожеланиям, отзывам. Банк меняется вместе с изменениями в экономике страны в целом и региона – в частности. Мы стараемся предлагать конкурентоспособные продукты для наших клиентов – владимирских предпринимателей, работа с которыми всегда была и будет в числе наших приоритетных направлений.

По состоянию на 21 октября 2013 года портфель кредитов, выданных Владимирским региональным филиалом Россельхозбанка субъектам малого и микробизнеса, превысил 5,5 млрд рублей. Количество заемщиков данной категории клиентов  филиала составляет более 300  предприятий.

«Кредитование малого и микробизнеса является одним из приоритетных направлений деятельности Владимирского филиала. Банк и дальше будет оказывать кредитную поддержку крестьянским хозяйствам, индивидуальным предпринимателям, а также сельскохозяйственным кооперативам области», — отмечает директор Владимирского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» Дмитрий Копытцев.

ОАО "Россельхозбанк" . Лицензия № 3349.

[ Возврат к списку ]